金融速报｜6月线下网点走访：定存利率持续走低，居民存款搬家加速，理财、权益产品承接增量资金
来源：中制法媒网 作者：川
六月末走访多家国有大行、城商行线下营业网点，结合柜员接待、客户咨询、产品销售一线真实情况，当前储蓄端核心特征是存款收益持续下行、居民资金大规模分流，低利率环境彻底改变家庭传统理财配置思路。
当前六大行一年期定期存款挂牌利率已跌至0.95%，三年期定存仅1.25%，五年期1.30%，对比两年前同期降幅接近1个百分点；货币基金七日年化普遍落在0.85%-0.9%区间，万元每日收益不足0.3元。不少储户三年、五年期高息存款集中到期，重新续存收益大幅缩水，单纯存定期实际收益跑不赢温和通胀，大量家庭放弃全额续存。
网点工作人员反馈，4至5月全国居民存款累计减少超2万亿，分流资金主要流向银行现金管理类理财、指数基金、国债、黄金积存四类产品。稳健型中老年客户优先选择中长期储蓄国债，6月新发3年期储蓄国债票面利率2.12%，五年期2.37%，每次发行半小时内额度基本售罄；风险承受力稍高的中青年，把到期存款分批买入混合基金、科创宽基指数，借助股市上半年结构性行情博取增值收益。
银行理财端今年整体收益回暖，五月全市场加权理财收益率2.07%，多数R2级稳健理财年化收益稳定在1.9%-2.3%区间，不承诺保本但回撤控制平稳，成为替代定期存款的核心品类。但走访中也发现不少储户认知误区，部分老年人分不清理财与存款，盲目买入波动型混合理财，市场小幅回调便产生赎回恐慌。
业内从业者给出实操思路，现阶段家庭资产不宜单一押注存款，采用“国债+低波动理财+少量指数基金”分散配置更适配当前行情；短期大额闲置资金选择现金管理理财灵活取用，长期资金适度配置中长期国债锁定收益。短期内存款利率暂无上调空间，存款搬家趋势还会延续，居民理财多元化转型已成长期趋势。
发布时间：2026-07-12 阅读：2047次
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